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浙报整版点赞嘉兴创新金融产品护航民企

  11月17日,《浙江日报》刊发《嘉兴创新金融产品 普惠金融护航民企》,全文如下:

  经济兴,金融兴;经济强,金融强。服务实体经济是金融的天职。在今年疫情的特殊背景下,不少企业的正常业务受到了冲击。在嘉兴,金融系统主动担当、创新作为,以创新的金融产品和多元化的金融服务,担负起服务实体经济的重任。

  今年以来,为全力贯彻“六稳”“六保”工作要求,嘉兴银保监分局指导辖内各银行业金融机构深入挖掘信用资源,推出创新产品,加大信贷投放力度,进一步优化金融服务,帮助一大批缺乏抵押担保的小微企业获得信用贷款。

  截至9月末,嘉兴企业信用贷款余额782.22亿元,较年初增速19.4%。其中普惠型小微企业信用贷款余额190.24亿元、61889户,占全部普惠型小微企业贷款的比重分别为10.17%、34.45%。

  “不需要不需要,我们的‘小微快贷’最大的特色就是快,而且无需抵押,纯信用,您在网上或手机APP上就可以完成申请支用。”

  高老板是嘉兴海宁一家生产纺织品的企业主。因为生产所需的原材料从6000元上涨到了9500元,高老板感到压力巨大。焦急的高老板第一时间联系建设银行嘉兴分行客户经理。客户经理了解情况后,立即想到了该行全线上信用快贷产品,第一时间前往高老板公司,指导他注册认定“惠懂你”APP,并发起线上贷款申请,由于高老板各项信用记录良好,不到一分钟,180万元贷款就成功到账了,解决了他的燃眉之急。

  无需抵押、纯信用,可根据资金需要在线上随借随还,非常灵活便捷,还节约融资成本,高老板对此项融资产品十分满意。

  加快发展普惠类线上信用产品。为拓宽小微企业融资渠道,提升小微企业融资可得性,减轻对抵押担保的过度依赖,中国建设银行自2016年11月创新开发全线上融资产品,通过对小微企业及企业主金融资产、账户结算、纳税金额、用电等大数据的运用,依托“新一代”核心系统及互联网渠道,为小微企业提供纯线上全流程信用融资产品——小微快贷-信用贷。自产品上线月末,建设银行嘉兴分行已累计通过线户小微企业发放小微快贷-信用贷,授信总额已达48.48亿元,累计投放贷款67.16亿元。

  同时,建设银行嘉兴分行深化银税互动,依托国税直联,为优质纳税小微企业提供信用贷款-云税贷,截至2020年10月末,累计2325户小微企业申请过“云税贷”产品,融资总额度达24.43亿元。

  创新发展基于供应链的信用类融资产品。在2019年推出网络供应链“e信通”的基础上,2020年,建设银行嘉兴分行新推出了网络供应链“e政通”业务,运用互联网、大数据、人工智能等思维,通过与政府采购云平台系统对接,整合多方资源,基于政府采购供应商的政府采购历史交易数据及合同备案信息,为供应商提供全流程在线网络金融融资服务。自产品推出以来,目前已累计办理2236万元“e政通”融资业务。

  针对疫情防控全产业链及受疫情影响的小微企业,中国建设银行创新推出“云义贷”专属服务,组合信用及抵质押、保证等多种担保方式,灵活满足小微企业融资需求。截至10月末,建设银行嘉兴分行的“云义贷”授信客户达101户,授信金额13491万元。

  “中国银行嘉兴市分行主动送金融服务上门,让我们在非常时期有了一笔难能可贵的采购资金。”在抗击新冠肺炎疫情的特殊时期,500万元的信用贷款及时批复和发放,让嘉兴某技术有限公司负责人满心欢喜,资金不足的燃眉之急顺利解决了。

  据了解,该公司是一家专业的医疗器械生产企业,主营各类红外测温仪的生产销售。今年春节期间,该公司由于专用原材料上游供应紧张,采购需要大量预付款才能发货。按照当时的订单及市场需求,面临采购资金缺口300万元,再加上新产品扩大产能需要200万元左右的资金投入,共计资金缺口500万元。中国银行嘉兴市分行得知企业的困境,主动上门,在极短时间内为该客户批复500万元的“战疫贷”,并成功发放。

  为战疫、抗疫,支持实体经济及帮扶小微企业共渡难关,今年中国银行嘉兴市分行推出了一系列的创新产品,在年初疫情凶猛时,及时推出了“战役贷”产品,以信用贷的方式加大对防疫及保障民生领域重点企业的授信支持;在疫情得到控制、企业开始复工复产时,推出了“提质增效贷”以及“普惠信保贷”等产品,解决企业复工复产中产生的资金需求,并稳定外贸及外向型经济。其中“提质增效贷”充分运用政府“亩均效益”综合评价结果及纳税信用等级,对优质小微企业提供一定额度的信用授信,从而支持小微企业转型升级,走专业化、精细化、特色化、新颖化之路。

  今年以来,该行还持续加大运用和推广信用通宝、报关通宝、税务通宝、科技通宝、提质增效贷和外贸通宝等创新产品,贷款额度最高达500万元。截至10月末,中国银行嘉兴市分行国标小微信用贷款余额7.71亿元。

  “即将投产的升级版线上产品‘中银企E贷-银税贷’,已经在宣传与推广中。该产品将根据企业纳税情况,给予最高不超过200万元的信用贷款,小微企业可在企业网银自主申请该产品,并实现随借随还。”中国银行嘉兴市分行相关负责人表示,下阶段,该行将不遗余力在推动运用大数据,通过创新普惠金融线上产品持续发力,以发放小微企业信用类贷款为重点,提高信用类贷款的比重。

  “这笔15万元的贷款真是‘及时雨’,我们接下来建房装修都不愁了。”今年9月,桐乡乌镇分水墩村的小晏要拆迁建房,虽说农户拆迁有补偿,但建设加装修动辄百万元的资金可不是一个小数目。面对资金短缺问题,小晏犯了愁。

  得知小晏的烦恼后,桐乡农商银行乌镇支行客户经理周斌及时与他对接,并向他推荐了“三治信农贷”。无需抵押物,也不用担保,“三治信农贷”以“三治融合”为支撑,集聚政银资源合力,村民仅凭自己的信誉就能取得贷款。很快小晏就办好了手续,并及时拿到了15万元贷款。高效的服务让小晏为银行连连点赞!

  桐乡是“三治融合”的发源地,近年来,桐乡农商银行坚持以党建为引领,以企业、群众有效需求为方向,推进业务发展与党建工作深度融合,将“三治”理念与金融服务紧密结合,创新推出了“三治信农贷”等多个“三治+金融”产品。面向广大农户推出纯信用无抵押的“三治信农贷”;面向广大中小企业推出了“红色信用贷”“三治两新贷”“三治小微贷”“三治税银贷”“三治商汇贷”;面向市场经营户推出了“三治商户贷”;面向民宿旅馆经营户推出了“三治民宿贷”等系列纯信用无抵押贷款产品,有效缓解了缺少抵押担保的广大小微企业、个体工商户和广大农户融资难题。

  推广“三治+金融”产品,亦能弘扬社会正能量。据悉,“三治信农贷”“三治商户贷”主要依据农户、商户的家风建设、道德素质、好人好事、遵纪守法等情况量化赋分;“红色信用贷”“三治两新贷”主要依据企业党团组织建设、党建文化、党员作用发挥、发展党员情况等量化赋分;“三治税银贷”则是根据企业依法纳税情况对每个企业主体进行量化赋分。

  产品好还要办理便捷。在办理环节上,该行牢固树立“客户至上”理念,简化办贷手续,压缩办理流程与时限,将新增500万元以下的“三治+金融”产品贷款权限下放到支行,推行“一天办结”制度,开启“专人专办,特事特办,急事急办”的绿色通道,实行快速审批。同时,优化信贷风险管理,实行审贷办贷分离及流程化办贷,落实风险合规部风险把控职能,为客户提供阳光、便捷的金融服务。

  截至目前,桐乡市“三治+金融”产品贷款已完成授信232.81亿元,累计发放80.4亿元。

    
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